แบงก์ชาติคลายล็อกมาตรการ LTV ขยายเพดานกู้สินเชื่อบ้านได้ 100% กระตุ้นอสังหาฯ ถึงสิ้นปี 2565

การผ่อนคลายมาตรการ LTV ชั่วคราวในครั้งนี้ ส่งผลต่อผู้กู้ที่ทำสัญญากู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่ออื่นที่เกี่ยวเนื่องกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่และรีไฟแนนซ์ ตั้งแต่วันที่ 20 ต.ค. 2564 ถึงวันที่ 31 ธ.ค. 2565

วันที่ 21 ตุลาคม 2564 นางรุ่ง มัลลิกะมาส ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายนโยบายสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่าสถานการณ์เศรษฐกิจไทยที่ผ่านมาได้รับผลกระทบจากสถานการณ์การระบาดของโควิด 19 ทั้งภาคธุรกิจและครัวเรือน โดยเฉพาะอย่างยิ่งภาคธุรกิจอสังหาฯ ที่อุปสงค์ซบเซาและได้รับผลกระทบจากภาคก่อสร้าง

ขณะที่ปัจจุบันเศรษฐกิจไทยมีแนวโน้มจะทยอยฟื้นตัว ประชาชนเริ่มมีความเชื่อมั่นมากขึ้น ธปท.จึงกระตุ้นกิจกรรมทางเศรษฐกิจและเพิ่มเม็ดเงินใหม่เข้าสู่ระบบผ่านภาคอสังหาฯ เนื่องจากมีธุรกิจที่เกี่ยวข้องเป็นจำนวนมาก

แต่ที่ผ่านมายังติดข้อกำหนดของมาตรการ LTV หรือหลักเกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่ออื่นที่เกี่ยวเนื่องกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สำหรับบ้านหลังที่ 2 และ 3 รวมถึงบ้านที่ราคาเกิน 10 ล้านบาท

เนื่องจากต้องการลดความเสี่ยงให้กับบรรดาสถาบันการเงินในช่วงที่อสังหาฯ ร้อนแรง จึงต้องมีการควบคุมอัตราส่วนการปล่อยสินเชื่อบ้านอย่างเหมาะสม ป้องกันการเก็งกำไรในตลาดเกินควร

ดังนั้นการผ่อนคลายมาตรการ LTV ในครั้งนี้ จะฟื้นความต้องการซื้อที่อยู่อาศัย โดยเฉพาะกลุ่มผู้ที่ยังมีฐานะการเงินเข้มแข็งหรือมีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ ซึ่งจะดึงเม็ดเงินใหม่เข้าสู่ระบบเศรษฐกิจผ่านภาคอสังหาริมทรัพย์และส่งกระจายไปสู่ธุรกิจที่เกี่ยวข้องได้อีกมาก

สาระสำคัญของการของการผ่อนคลายมาตรการ LTV ในครั้งนี้ ครอบคลุมสินเชื่อที่อยู่อาศัยปล่อยใหม่ รวมถึงการรีไฟแนนซ์ด้วย จากเดิมที่เพดาน LTV สินเชื่อที่อยู่อาศัย กำหนดไว้อยู่ที่ระดับ 70-90% จะขยายเป็น 100% ของมูลค่าหลักประกัน มีรายละเอียดดังนี้

1. กำหนดให้เพดานอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio) เป็นร้อยละ 100 (กู้ได้เต็มมูลค่าหลักประกัน) สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (รวมสินเชื่ออื่นนอกเหนือจากเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยและมีที่อยู่อาศัยนั้นเป็นหลักประกันหรือสินเชื่อ Top-up แล้ว)

ทั้งกรณี (1) มูลค่าหลักประกันต่ำกว่า 10 ล้านบาท ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 2 เป็นต้นไป และ (2) กรณีมูลค่าหลักประกันตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 1 เป็นต้นไป

2. การผ่อนคลายนี้ให้เป็นการชั่วคราว สำหรับสัญญาเงินกู้ที่ทำสัญญาตั้งแต่วันที่ 20 ตุลาคม 2564 ถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2565 เพื่อให้สอดคล้องกับการฟื้นตัวของเศรษฐกิจที่ต้องการแรงสนับสนุน นอกจากนี้การเก็งกำไรในช่วงนี้น่าจะยังอยู่ในระดับต่ำ

ทั้งนี้ ธปท. จะติดตามสถานการณ์การฟื้นตัวของเศรษฐกิจและภาคอสังหาริมทรัพย์ สัญญาณการเก็งกำไรในตลาดอสังหาริมทรัพย์ มาตรฐานการให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของสถาบันการเงิน รวมถึงความสามารถของประชาชนในการกู้และซื้อที่อยู่อาศัยได้ในราคาที่เหมาะสม (Housing Affordability) เพื่อให้สามารถปรับเปลี่ยนมาตรการได้อย่างเท่าทันกับสถานการณ์ต่อไป

ที่มา :

https://www.bot.or.th/…/Pre…/Press/2021/Pages/n7564.aspx

https://www.bot.or.th/…/Press/News2564/n7564t_annex.pdf

https://www.bot.or.th/…/Press/2021/Pages/QA-n7564.aspx