ปี 67 ท้าทายธุรกิจเก็บหนี้ BAM ชี้เศรษฐกิจฟื้นไม่เต็มที่ ลูกหนี้ยังคงเปราะบาง

BAM ตั้งเป้าปี 67 เรียกเก็บหนี้ 20,000 ล้านบาท ด้วยกลยุทธ์ขยายธุรกิจและการดำเนินธุรกิจใหม่ ชี้ภาวะเศรษฐกิจที่ยังฟื้นตัวไม่เต็มที่และความเปราะบางของลูกหนี้เป็นความท้าทายที่สำคัญ

‘บัณฑิต อนันตมงคล’ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัทบริหารสินทรัพย์ กรุงเทพพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) หรือ BAM กล่าวว่า บริษัทตั้งเป้าหมายทางธุรกิจเพื่อสร้างผลเรียกเก็บหนี้ในปี 2567 ที่ 20,000 ล้านบาท และมีเป้าหมายระยะกลางภายในปี 2569 อยู่ที่ 23,300 ล้านบาท

แม้ว่าการเรียกเก็บจะดำเนินการได้ยากมากขึ้น เนื่องจากภาวะเศรษฐกิจที่ยังฟื้นตัวไม่เต็มที่และความเปราะบางของลูกหนี้ แต่ก็เป็นเป้าหมายที่ BAM ตั้งใจจะทำให้ได้

ซึ่งถ้าเทียบกับผลเรียกเก็บในปี 2565 ที่ 17,000 ล้านบาท การตั้งเป้าที่ 20,000 ในปีนี้หากทำได้จริงจะทำให้บริษัทมีกำไรเพิ่มขึ้นแบบก้าวกระโดด ดังนั้นจึงเป็นเป้าหมายที่ค่อนข้างท้าทาย

โดยวางงบซื้อหนี้ไว้ที่ 10,000 ล้านบาท แต่หากมีการประนอมหนี้ มีการขายทรัพย์ออกมาในปริมาณที่เยอะ ก็อาจจะมีความจำเป็นต้องมีการซื้อทรัพย์เข้ามาเพิ่มขึ้น แต่คงต้องดูเรื่องของความเหมาะสมเป็นหลัก

ขณะที่การขยายฐานสินทรัพย์มีเป้าหมายลงทุนซื้อคิดเป็นเงินต้นคงค้าง 70,000 ล้านบาท เพื่อรักษาขนาดสินทรัพย์และโอกาสทางธุรกิจของ BAM โดยปัจจุบัน BAM มี NPLs อยู่ที่ 473,636 ล้านบาท และมี NPAs อยู่ที่ 69,807 ล้านบาท

ขณะเดียวกัน BAM สามารถช่วยเหลือลูกหนี้ให้ได้ข้อยุติจากการแก้ไขปัญหาหนี้เป็นจำนวน 154,187 ราย คิดเป็นภาระหนี้เงินต้น 479,650 ล้านบาท และสามารถจำหน่ายทรัพย์ไปแล้ว จำนวน 51,420 รายการ คิดเป็นราคาประเมิน 121,378 ล้านบาท

สำหรับกลยุทธ์เชิงรุก ประกอบไปด้วย การขยายธุรกิจ โดยใช้กลยุทธ์การเพิ่มประสิทธิภาพการจัดการ Clean Loan ด้วยการจัดกลุ่มลูกหนี้ Clean Loan ออกเป็น 2 กลุ่ม คือ กลุ่มที่บริหารเอง กับกลุ่มที่ให้ทนายนอก/Collector บริหารจัดการ เพื่อลดเวลาในการติดตามหนี้ รวมทั้งการดำเนินโครงการกิจการค้าร่วม (Consortium)

ซึ่งขณะนี้อยู่ระหว่างเจรจากับผู้ประกอบการอสังหาริมทรัพย์ 2-3 ราย โดยในเบื้องต้น BAM จะคัดเลือกทรัพย์ประเภทโครงการ เพื่อกำหนดมาตรฐานเงื่อนไข รวมทั้งการกำหนดหน่วยงานขึ้นมาดูแลโครงการดังกล่าว

ด้านการดำเนินธุรกิจใหม่ ได้วางแนวทางการร่วมทุนกับสถาบันการเงินซึ่ง BAM จะได้ค่าบริหารจัดการตามสัดส่วนที่มีข้อสรุปร่วมกัน การสร้างรายได้จากค่าธรรมเนียม ด้วยการพัฒนาระบบด้านการสำรวจและประเมินราคาทรัพย์ เพื่อสร้างรายได้จากค่าธรรมเนียมในการดำเนินงานดังกล่าว (แผนระยะกลาง)

และการพัฒนา Pricing Model ด้วยการลงทุนแบบ Selective เพื่อรับซื้อรับโอนสินทรัพย์ในราคาที่เหมาะสมและยังคงบทบาทหลักในการเป็นแก้มลิงเพื่อรองรับ NPL/NPA เพื่อช่วยพลิกฟื้นระบบเศรษฐกิจของประเทศ

รวมทั้งปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานด้วยแผนการลดขั้นตอนและระยะเวลาในกระบวนการทางคดี กระบวนการประเมินราคาทรัพย์ รวมถึงปรับปรุงกระบวนการทำงานให้มีความยืดหยุ่น ตลอดจนการปรับปรุงระเบียบ/คำสั่งต่างๆ เพื่อความคล่องตัวในการปฏิบัติงาน

นอกจากนี้ ปัจจุบัน BAM ได้เร่งสร้างระบบการให้บริการลูกค้าบน Online Platform โดยมีระบบการชำระเงิน และ E-TDR (การปรับโครงสร้างหนี้ออนไลน์) ด้วยการจัดทำ BAM Mobile Application ระบบจองทรัพย์/ชำระเงิน และระบบตรวจสอบภาระหนี้/ชำระหนี้

รวมถึงการบริหารจัดการข้อมูล DATA Management Dashboard ด้วยการสร้างศูนย์ข้อมูลกลาง (DATA Center) เพื่อให้สามารถใช้ข้อมูลสำคัญขององค์กรและรายงานต่างๆ จากแหล่งเดียวกัน

และยังช่วยในการแจ้งเตือนเมื่อถึงเวลาชำระหนี้ และทีสำคัญสามารถออกแบบแผนสำหรับประนอมหนี้ออนไลน์ที่เหมาะสมกับตนเองได้ โดยนำ AI มาช่วยในการวิเคราะห์ลูกหนี้ ทำให้สามารถจำแนกลูกหนี้กลุ่มต่างๆ เพื่อหาแนวทางในการบริหารจัดการที่เหมาะสม

โดยแอปพลิเคชั่นคาดว่าจะออกมาให้สามารถใช้งานได้ในช่วงประมาณกลางปี 2567 นี้ เพื่อที่จะช่วยอำนวยความสะดวกแก้ลูกค้าหรือลูกหนี้ทุกคนมากยิ่งขึ้น