ธนาคารกรุงเทพตั้งเป้าสินเชื่อโต 3-5% มองไทยดอกเบี้ยต่ำเหมาะสมสภาพเศรษฐกิจ

แบงก์กรุงเทพประเมินสินเชื่อปี 67 เติบโต 3-5% พร้อมคอมเมนต์อัตราดอกเบี้ยนโยบายไทย เกือบต่ำที่สุดในภูมิภาค-ในโลก เหมาะสมกับสถานภาพเศรษฐกิจ

‘ชาติศิริ โสภณพนิช’ กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) หรือ BBL เปิดเผยแผนการดำเนินงานของธนาคารในปี 2567 ว่า ธนาคารประเมินสินเชื่อปีนี้จะเติบโต 3-5% ตามคาดการณ์การเติบโตของเศรษฐกิจไทย

โดยปัจจัยหนุนหลักยังมาจากการส่องออกและการท่องเที่ยวที่เป็นหัวใจสำคัญของเศรษฐกิจ ประกอบกับการสนับสนุนลูกค้าให้ออกไปค้าขายและขยายการลงทุนในภูมิภาคมากขึ้น ตามเทรนด์การปรับฐานการผลิตโลก

ขณะที่ด้านคุณภาพสินเชื่อ ประเมินหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ยังอยู่ในระดับที่บริหารจัดการได้ แม้จะมีการแกว่งตัวขึ้นลงบ้าง แต่ไม่ได้สร้างความกังวลให้กับธนาคาร จากเศรษฐกิจที่ยังเติบโตพอประมาณราว 3%

เมื่อสอบถามถึงส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ของธนาคาร ภายหลังธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ประกาศคงอัตราดอกเบี้ยนโยบายนั้น มองว่า ธปท.พิจารณาอัตราดอกเบี้ยได้เหมาะสมกับเสถียรภาพเศรษฐกิจ

‘จริงๆ ถ้าเรามองเทรนด์อัตราดอกเบี้ยของเมืองไทย ดอกเบี้ยทางการของไทยก็เป็นอัตราดอกเบี้ยที่เกือบจะต่ำที่สุดในภูมิภาคนี้และในของโลกนี้ซะด้วยซ้ำไป‘

ในส่วนของธนาคาร ยืนยันว่าพร้อมให้การสนับสนุนลูกค้าอย่างเต็มที่ เพื่อให้ลูกค้าสามารถปรับตัว ซึ่งรวมไปถึงการทำการธนาคารอย่างยั่งยืน (Sustainable Banking) การให้ความสำคัญกับประเด็นด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG) การเตรียมความพร้อมกับการเปลี่ยนแปลงด้านภูมิอากาศ (Climate Change) ฯลฯ

เหล่านี้ เป็นสิ่งที่ธนาคารพยายามเพิ่มขีดความสามารถให้ลูกค้า เพื่อที่ลูกค้าจะได้เข้าไปเป็นส่วนหนึ่งของห่วงโซ่อุปทานโลก (Global Supply Chain) โดยตัวอย่างที่เป็นรูปธรรม คือ การช่วยหาตลาดเพิ่ม การสนับสนุนการขยายการลงทุน การใช้เครือข่ายต่างประเทศของธนาคารในการสนับสนุนการนำเข้า ส่งออก และการลงทุน รวมถึงการแนะนำคู่ค้าเพิ่มเติม ฯลฯ

สำหรับโอกาสการลดดอกเบี้ยในระยะข้างหน้า มองว่า ที่ผ่านมาธนาคารมีการปรับอัตราดอกเบี้ยให้เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละกลุ่มไปแล้ว เช่น ลูกค้าที่ต้องการปรับโครงสร้างหนี้ ก็มีการปรับปรุงอัตราดอกเบี้ยให้เหมาะสม

โดยเมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารเปิดตัวโครงการสินเชื่อบัวหลวงเพื่อการปรับตัวธุรกิจ (Bualuang Transformation Loan) เพื่อช่วยธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ในการปรับตัว สร้างความสามารถในการแข่งขัน สามารถใช้นวัตกรรมหรือ ESG ฯลฯ เพื่อเสริมความแข็งแกร่งของธุรกิจ โดยมีมูลค่าโครงการรวม 20,000 ล้านบาท ระยะเวลา 5 ปี อัตราดอกเบี้ย 5%

ด้านธุรกิจต่างประเทศปีนี้ ตั้งเป้าหมายเติบโต 3-5% เช่นกัน โดยประเมินว่าธุรกิจในภูมิภาคจมีโอกาสขยายตัวจากการปรับฐานการผลิต (Supply Chain Relocation) ซึ่งอาเซียนเป็นอีกจุดหนึ่งที่นักลงทุนสนใจ นอกจากไทยแล้ว เวียดนามและอินโดนีเซีย ก็เป็นเป้าหมายการลงทุนที่สำคัญ

ทั้งนี้ ปัจจุบันธนาคารกรุงเทพมีสัดส่วนรายได้จากต่างประเทศประมาณ 25% ของพอร์ตสินเชื่อของธนาคาร

สำหรับความเสี่ยงในปี 2567 มองว่า ประเด็นภูมิรัฐศาสตร์ (Geopolitic) เป็นความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นตลอดเวลา ซึ่งธนาคารเองพยายามเตรียมความพร้อมให้แก่ลูกค้า เพื่อให้ลูกค้ามีความแข็งแกร่ง มีขีดความสามารถในการแข่งขัน และมีความยืนหยุ่นต่อสภาพเศรษฐกิจได้

ขณะที่แผนการลงทุนในปีนี้ ธนาคารจะเน้นการลงทุนในเทคโนโลยีเป็นหลัก จากเทรนด์การเปลี่ยนผ่านสู่โลกดิจิทัล (Digitalization) ที่เป็นหัวใจสำคัญในการเป็นส่วนต่อประสาน (Interface) กับลูกค้า ทั้งลูกค้าธุรกิจและลูกค้าบุคคล