บำนาญเป๊ะปัง! เกษียณอย่างฟิน ต้องมีประกันบำนาญ

เมื่อใกล้เวลาที่ต้องหยุดทำงานเพราะอายุกำลังจะเข้าเกณฑ์เกษียณ หลายคนกังวลว่าจะไม่มีรายรับที่มั่นคงเหมือนตอนที่ทำงานอยู่ และไม่แน่ใจว่าเงินเก็บที่มีอยู่จะเพียงพอต่อการใช้ชีวิตไปตลอดหรือไม่ แต่วันนี้คนทำงานมีทางเลือกที่จะช่วยให้อุ่นใจทางการเงินมากขึ้น ด้วยการทำประกันบำนาญ ตัวช่วยให้คนทำงานมีรายได้อย่างต่อเนื่องในวัยเกษียณ และยังให้ผลประโยชน์ระหว่างทางอีกมากมาย ทั้งสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ และยังให้ความคุ้มครองหากเสียชีวิตระหว่างสัญญา

มาทำความรู้จักประกันบำนาญกันก่อน นี่คือประกันชีวิตอีกรูปแบบหนึ่งที่เน้นการออมเงินคล้ายประกันสะสมทรัพย์ แต่มีเป้าหมายชัดเจนที่จะให้เกิดประโยชน์ในวัยเกษียณเป็นหลัก โดยนับเป็นประกันชีวิตที่นอกจากจะให้ผลประโยชน์ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตระหว่างสัญญาแล้ว ค่าเบี้ยประกันภัยที่จ่ายตามระยะเวลาที่ทำสัญญาไว้ จะทำหน้าที่เป็นเงินออมต่อเนื่องจนถึงอายุเกษียณตั้งแต่ 55 – 65 ปี แล้วกลายร่างเป็นผลตอบแทนในรูปแบบ “เงินคืนระหว่างทาง” ให้เราจนถึงอายุ 85 – 90 ปี

ในบรรดาประกันบำนาญมากมายที่มีอยู่ตอนนี้ ผู้ที่จะซื้อประกันบำนาญควรมีหลักเกณฑ์ในการซื้อที่เหมาะสมกับตัวเรามากที่สุด  ซึ่งมีข้อควรรู้ในการเลือกซื้อประกันบำนาญ 5 ข้อมาแนะนำก่อนจะตัดสินใจ ดังนี้

• • • อายุที่ทำประกันบำนาญยิ่งน้อยยิ่งดีเนื่องจากค่าเบี้ยประกันภัยที่จ่ายต่อปีก็จะน้อยลงตามไปด้วย ซึ่งอายุที่ดีที่สุดคือ 30 ปีขึ้นไป เนื่องจากเป็นช่วงที่งานเริ่มมั่นคงและมีกระแสเงินสดเสถียรพอที่จะสามารถจ่ายเบี้ยได้อย่างต่อเนื่อง
    • ยิ่งอายุการจ่ายเงินบำนาญยิ่งนาน ยิ่งมีโอกาสได้ประโยชน์ที่คุ้มค่ากว่าเช่น ถ้ามีอายุจนถึงครบรอบปีกรมธรรม์ที่อายุครบ 90 ปี จะมีโอกาสได้รับผลประโยชน์จากประกันบำนาญที่คุ้มค่ามากกว่า เพราะจะได้เงินคืนระหว่างทางเพิ่มขึ้นตามอายุที่มากขึ้น
    • ระยะเวลาการจ่ายเบี้ยประกันยิ่งสั้น ยิ่งให้ความคุ้มค่ามากกว่าการจ่ายเบี้ยประกันระยะยาว ถึงแม้ว่าการทำประกันบำนาญตั้งแต่อายุยังน้อยจะดีกว่า แต่ถ้าเราพิจารณาเงื่อนไขความคุ้มครองและการรับเงินบำนาญเป็นเปอร์เซ็นต์ที่เท่ากัน จะพบว่าประกันบำนาญที่ชำระค่าเบี้ยประกันภัยแบบ 5 ปี จะมีค่าเบี้ยประกันภัยรวมต่ำกว่าประกันบำนาญที่ชำระค่าเบี้ยประกันภัยแบบ 10 ปี
    • เงินรับบำนาญยิ่งเยอะ ยิ่งทำให้รู้สึกอุ่นใจ ปัจจุบันรูปแบบของเงินรับบำนาญมีให้เลือกหลากหลาย โดยจะเงินรับบำนาญทุกปี เช่น ปีละ 15% 24% 36% ของจำนวนเงินเอาประกัน ซึ่งการเลือกจะทำประกันบำนาญที่ให้เงินบำนาญเท่าไหร่นั้น ขึ้นอยู่กับความต้องการของแต่ละคน แต่ถ้าเลือกรับเงินบำนาญเปอร์เซ็นต์เยอะๆ ย่อมทำให้เราสามารถใช้จ่ายในช่วงเกษียณได้มากขึ้นนั่นเอง
    • อาจเลือกแบบประกันบำนาญที่จ่ายเงินให้สูงกว่าในกรณีเสียชีวิต เนื่องจากเงินที่ได้รับในกรณีเสียชีวิตก่อนรับบำนาญของแต่ละแบบประกันอาจไม่เท่ากัน เช่น หากเสียชีวิตก่อนรับเงินบำนาญ จะได้รับเงินทั้งหมด 105% หรือ 110% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้วทั้งหมด เป็นต้น

นอกจากเราจะต้องรู้ว่าควรเลือกประกันบำนาญแบบใดจึงจะ “ใช่” ที่สุดสำหรับเราแล้ว สิ่งสำคัญกว่านั้น คนทำงานควรเลือกซื้อแผนประกันบำนาญจากบริษัทที่ได้รับการยอมรับในระดับโลกและเข้าใจในความต้องการของคนทำงานที่พร้อมจะซื้อประกันบำนาญอย่างแท้จริง อย่าง อลิอันซ์ อยุธยา ซึ่งได้คัดสรรแผนออมเงินเพื่อการเกษียณเพื่อให้เหมาะสมกับความต้องการและสถานการณ์ชีวิตที่แตกต่างกัน ทั้งอายุ และการรับความเสี่ยงได้มากน้อยเพียงใด

อลิอันซ์ อยุธยา มีทั้งแผนประกันบำนาญที่เหมาะกับคนทำงานวัย 40+ ต้องการออมเงินระยะสั้น แต่ต้องการมีเงินใช้ไปยาวๆ นั่นคือแผนประกันบำนาญ “มาย บำนาญ ไฟว์ A90/5 บำนาญแบบลดหย่อนได้ (มีเงินปันผล)“ ที่ใช้ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยสั้นเพียง 5 ปี แต่สามารถรับเงินบำนาญ 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยทุกปี โดยรับได้ตั้งแต่อายุ 60-90 ปี ซึ่งระหว่างการจ่ายค่าเบี้ยประกันภัย ยังสามารถนำค่าเบี้ยประกันภัยไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาทต่อปี นานถึง 5 ปีอีกด้วย (ทั้งนี้ เป็นไปตามกฎเกณฑ์ของกรมสรรพากร)

และยังมีแผนประกันบำนาญสำหรับคนเริ่มทำงานมาสักระยะ ที่มองการณ์ไกลถึงความมั่นคงในอนาคต ด้วยการเลือกซื้อแผนประกัน “มาย บำนาญ พลัส (บำนาญแบบลดหย่อนได้)” ที่ชำระเบี้ยประกันภัยถึงอายุ 55 ปี จากนั้นรับเงินบำนาญแน่นอน 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยได้ทุกปี มีใช้ไปยาวๆ ตั้งแต่อายุ 55 – 85 ปี และยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาทต่อปี (ทั้งนี้ เป็นไปตามกฎเกณฑ์ของกรมสรรพากร)

เพราะวัยเกษียณควรเป็นวัยที่ทุกคนจะมีเวลาและความอิสระได้มากที่สุด ดังนั้นอย่าละเลยเรื่องการออมเงินเพื่อสร้างความมั่นคงและปลอดภัยให้กับชีวิตในอนาคตของคุณ ด้วยการเลือกประกันบำนาญที่เหมาะสมกับตนเองได้ตั้งแต่วันนี้

หมายเหตุ

• • • มาย บำนาญ ไฟว์ A90/5 บำนาญแบบลดหย่อนได้ (มีเงินปันผล) และ มาย บำนาญ พลัส (บำนาญแบบ
      ลดหย่อนได้)  ให้ความคุ้มครอง โดย อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต
    • เงื่อนไข ความคุ้มครอง และผลประโยชน์ เป็นไปตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
    • ลูกค้าควรทำความเข้าใจในรายละเอียด ความคุ้มครองและเงื่อนไข ก่อนตัดสินใจสมัครทำประกันชีวิต